Kosten Risikolebensversicherung – Beiträge, Versicherungssumme und Leistungen
Die Risikolebensversicherung dient der finanziellen Absicherung von Hinterbliebenen für den vereinbarten Todesfall während der Vertragslaufzeit. Beitragshöhe und Versicherungsschutz hängen unter anderem von Versicherungssumme, Laufzeit, Eintrittsalter, Gesundheitsangaben und weiteren Risikomerkmalen ab.
Risikolebensversicherung im Überblick
Eine Risikolebensversicherung sieht eine vereinbarte Versicherungsleistung vor, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit verstirbt und die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. Sie dient vor allem der finanziellen Absicherung von Hinterbliebenen oder bestehenden finanziellen Verpflichtungen.
Im Unterschied zu kapitalbildenden Lebensversicherungen steht bei der Risikolebensversicherung ausschließlich die Todesfallabsicherung im Mittelpunkt. Wird das vereinbarte Vertragsende erlebt, besteht grundsätzlich keine Ablaufleistung und kein Rückkaufswert.
Vertiefende Informationen zu Versicherungssumme, Laufzeit, Beiträgen, Gesundheitsprüfung und Leistungen finden Sie auf Kosten-Risikolebensversicherung.de.
Versicherungssumme und Absicherungsbedarf
Die Versicherungssumme legt fest, welche Leistung im versicherten Todesfall vorgesehen ist. Ihre Höhe kann sich an den finanziellen Verpflichtungen und dem vorgesehenen Absicherungszeitraum orientieren.
- Hinterbliebenenabsicherung: finanzielle Unterstützung für Partner, Kinder oder andere Bezugsberechtigte
- Kredite: Absicherung bestehender Darlehen und weiterer finanzieller Verpflichtungen
- Baufinanzierung: mögliche Absicherung einer noch offenen Immobilienfinanzierung
- Versorgungslücke: Differenz zwischen vorhandenen finanziellen Mitteln und dem vorgesehenen Absicherungsbedarf
- Versicherungssumme: beeinflusst neben anderen Faktoren auch die Beitragshöhe
Beiträge und Kostenfaktoren
Die Beitragshöhe einer Risikolebensversicherung wird anhand verschiedener persönlicher und vertraglicher Merkmale berechnet. Welche Faktoren berücksichtigt werden, hängt vom jeweiligen Tarif und Versicherer ab.
- Versicherungssumme: Höhe der vereinbarten Todesfallleistung
- Laufzeit: Dauer des vereinbarten Versicherungsschutzes
- Eintrittsalter: Alter der versicherten Person bei Vertragsbeginn
- Gesundheitszustand: Angaben zu bestehenden oder früheren Erkrankungen können für die Risikoprüfung relevant sein
- Beruf: bestimmte berufliche Tätigkeiten können in die Risikobewertung einfließen
- Freizeitrisiken: bestimmte Sportarten oder andere besondere Risiken können berücksichtigt werden
- Weitere Merkmale: je nach Tarif können zusätzliche individuelle Faktoren eine Rolle spielen
Gesundheitsprüfung und Risikoprüfung
Vor Abschluss einer Risikolebensversicherung werden in der Regel Gesundheitsfragen gestellt. Sie dienen dem Versicherer zur Bewertung des versicherten Risikos und können Einfluss auf Annahme, Beitrag oder Vertragsbedingungen haben.
- Gesundheitsfragen: betreffen je nach Antrag bestimmte Erkrankungen, Behandlungen oder Beschwerden
- Vorerkrankungen: können bei der Risikoprüfung berücksichtigt werden
- Risikoprüfung: Bewertung der Angaben anhand der jeweiligen Annahmerichtlinien
- Risikozuschläge: können bei erhöhtem versicherungstechnischem Risiko vorgesehen sein
- Vertragsbedingungen: bestimmen, welche Angaben erforderlich sind und welche Folgen sich daraus ergeben können
Leistung und Bezugsberechtigte
Tritt der versicherte Todesfall während der Vertragslaufzeit ein, wird geprüft, ob die Voraussetzungen für die vereinbarte Leistung erfüllt sind. Die Auszahlung erfolgt entsprechend den Vertragsbedingungen an die bezugsberechtigte Person oder Personen.
- Todesfallleistung: vereinbarte Leistung bei Eintritt des versicherten Todesfalls
- Bezugsberechtigte: vertraglich bestimmte Empfänger der Versicherungsleistung
- Leistungsprüfung: Prüfung des Versicherungsfalls und der vertraglichen Voraussetzungen
- Versicherungssumme: bildet die Grundlage für die vereinbarte Auszahlung
- Vertragsbedingungen: regeln Voraussetzungen, Ausschlüsse und weitere Einzelheiten der Leistung
Laufzeit und Nachversicherung
Die Laufzeit bestimmt, wie lange der vereinbarte Versicherungsschutz besteht. Sie kann beispielsweise an familiäre Verpflichtungen, die Laufzeit einer Finanzierung oder andere zeitlich begrenzte Risiken angepasst sein.
- Laufzeit: Zeitraum des vereinbarten Todesfallschutzes
- Konstante Versicherungssumme: Versicherungssumme bleibt während der vereinbarten Laufzeit gleich
- Fallende Versicherungssumme: Versicherungssumme reduziert sich nach dem vereinbarten Verlauf
- Nachversicherung: bestimmte Verträge ermöglichen eine spätere Erhöhung des Versicherungsschutzes
- Lebensereignisse: Geburt, Heirat, Immobilienerwerb oder andere Ereignisse können bei vorhandenen Nachversicherungsmöglichkeiten relevant sein
Verwandte Themen
Die Risikolebensversicherung steht insbesondere mit Sterbegeldversicherung, allgemeinen Versicherungsfragen und weiteren Formen der persönlichen Absicherung in Verbindung.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Risikolebensversicherung und kapitalbildender Lebensversicherung?
Bei der Risikolebensversicherung steht ausschließlich die vereinbarte Todesfallabsicherung während der Vertragslaufzeit im Mittelpunkt. Eine kapitalbildende Lebensversicherung kann zusätzlich eine Spar- oder Anlagekomponente enthalten.
Wovon hängen die Beiträge einer Risikolebensversicherung ab?
Einflussfaktoren können insbesondere Versicherungssumme, Laufzeit, Eintrittsalter, Gesundheitsangaben, berufliche Risiken und weitere persönliche Risikomerkmale sein.
Gibt es bei einer Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert?
Eine klassische Risikolebensversicherung besitzt grundsätzlich keinen Rückkaufswert. Endet der Vertrag ohne Eintritt des versicherten Todesfalls, ist keine Ablaufleistung vorgesehen.